Det har blivit dyrare att binda bolån när de långa marknadsräntorna ligger kvar på höga nivåer. Skillnaden mot rörlig ränta är nu tydlig, och för hushåll med små marginaler kan valet få stor betydelse för månadskostnaden.
Sharon Lavie, sparekonom på Lendo, säger att trygghet fortfarande har ett pris. ”Behöver man säkerhet och har små marginaler är det bättre att binda”, säger hon. Hon påpekar att många hushåll nu står inför svåra beslut, där valet mellan rörlig och bunden ränta kan påverka deras ekonomiska situation avsevärt.
Skillnaden mellan rörligt och bundet lån
För närvarande ligger den lägsta snitträntan för rörlig ränta på 2,8 procent. Den högsta snittbundna räntan för 7 år är 4,14 procent. En jämförelse av räntekostnaderna, innan avdrag, visar att det finns stora skillnader mellan rörlig och bunden ränta. För ett hushåll med ett bolån på tre miljoner kronor innebär detta en ökning av kostnaden med 3 900 kronor per månad om man väljer bunden ränta. Över en period av 7 år kan det handla om hundratusentals kronor, vilket kan få allvarliga konsekvenser för hushållens ekonomi.
Det är inte bara ränteläget som styr. När marknadsräntorna stiger följer bostadsräntorna efter, enligt Nordea-chefekonomen Annika Winsth. Hon säger att en bättre konjunktur och högre efterfrågan på pengar driver upp priset. ”När marknadsräntorna stiger, stiger bostadsräntorna ungefär lika mycket. I dag i Sverige styrs de av att vi har en bättre konjunktur”, säger Winsth.
Bankerna räknar om sina prognoser
Flera storbanker förutspår nu att kostnaderna för bolån kommer att öka framöver. Detta markerar en tydlig förändring efter en längre tid då bankerna trott att Riksbanken skulle hålla styrräntan oförändrad fram till 2028. Swedbank förväntar sig nu att Riksbanken kommer att höja räntan redan i höst. Även Nordea och Danske Bank har samma uppfattning, enligt SvD Näringsliv. För hushåll som planerar att ta lån eller refinansiera kan detta snabbt förändra deras kalkyler. Tidigare har man trott att räntorna skulle förbli låga under en längre tid, men nu ser vi en förändring i den uppfattningen.
Inflation, frakt och klimat påverkar räntorna
Bankernas nya syn bygger bland annat på stigande inflation samt högre internationella frakt- och oljepriser. Även klimatförändringar lyfts fram som en faktor som kan pressa priserna. Swedbanks chefekonom Mattias Persson säger att effekterna redan märks. ”Vi har länge pratat om hur klimatförändringar mer och mer kommer att påverka inflationen och ibland också Riksbankens styrränta. Nu ser vi tecken på det”, säger han till SvD Näringsliv. Detta innebär att hushåll som överväger bolån måste ta hänsyn till flera faktorer som kan påverka deras kostnader på sikt.
För den som funderar på bolån blir slutsatsen enkel. Den som vill ha förutsägbarhet får betala mer, medan den som har marginaler kan tjäna på rörligt lån och en egen buffert. Det är viktigt att hushåll noggrant överväger sin ekonomiska situation innan de fattar beslut om bolån.
Pension mot bolånerabatt: så låser bankerna in dig, och nu varnar Finansinspektionen
