Bankernas ränterisk när rabatten försvinner

Bankernas ränterisk: Vad händer när rabatten försvinner?

Zmarta har genomfört en undersökning för att belysa hur bankerna hanterar de nya riktlinjerna från Finansinspektionen (FI) gällande ränterabatter. Från och med 1 juli 2025 måste bankerna informera sina bolånekunder minst en månad i förväg om att deras ränterabatt är på väg att löpa ut. Detta för att undvika att kunderna ovetandes drabbas av högre räntor när rabatten försvinner.

Ränterabattens betydelse

Vid tecknande av ett bolån får kunder ofta en rabatt på bankens listränta, vilket är den högsta räntan banken erbjuder. Denna rabatt är ofta tidsbegränsad, även för rörliga räntor. Om kunderna missar att förhandla om en ny rabatt innan den gamla löper ut, kan de automatiskt få en betydligt högre ränta.

Bankernas nya rutiner

Zmarta har undersökt hur de största bolåneaktörerna hanterar de nya FI-råden. Resultatet visar att alla åtta av de största bolåneaktörerna nu meddelar sina kunder i god tid innan ränterabatten löper ut. Två aktörer, SEB och Länsförsäkringar, sticker dock ut i undersökningen. Deras kunder måste aktivt förhandla om en ny rabatt för att undvika högre räntor. SEB:s kunder får en automatiserad snittränta som ofta inte är fördelaktig för passiva kunder, medan Länsförsäkringars kunder automatiskt får betala listräntan om de inte förhandlar.

Konsekvenser för kunderna

För Länsförsäkringars kunder innebär detta en risk för en räntesmäll på 1,21 procentenheter högre ränta, vilket motsvarar en ökning på drygt 2 000 kronor i månaden för ett bolån på två miljoner kronor. Charlie Tideman, hushållsekonom på Zmarta, rekommenderar att kunderna är aktiva och jämför räntor minst en gång om året för att minska risken för en räntesmäll.

Banker utan tidsbestämda ränterabatter

Tre av de åtta undersökta bolånegivarna – Danske Bank, SBAB och Skandia – har inga tidsbestämda ränterabatter. Dessa banker skickar istället ett ränteerbjudande som kunderna får ta ställning till. Handelsbanken och Swedbank skickar sina erbjudanden två veckor innan nuvarande rabatt löper ut, medan Nordea skickar sitt erbjudande drygt en månad i förväg.

Zmarta tipsar: Så får du bästa räntan

Zmarta rekommenderar att kunder regelbundet undersöker marknaden för att se om det går att få en bättre ränta. För många hushåll är räntekostnaderna den största utgiftsposten, och det är därför viktigt att jämföra och pressa räntorna så långt det är möjligt.

Vanliga frågor

• Vad händer om jag missar att förhandla om min ränterabatt?
  Om du missar att förhandla om din ränterabatt kan du automatiskt få en högre ränta, ofta listräntan, vilket kan innebära en betydande kostnadsökning.
• Vilka banker har inga tidsbestämda ränterabatter?
  Danske Bank, SBAB och Skandia har inga tidsbestämda ränterabatter, vilket innebär att rabatten fortsätter att gälla tills vidare.
• Hur kan jag undvika en räntesmäll?
  För att undvika en räntesmäll bör du vara aktiv och jämföra räntor minst en gång om året samt förhandla om din ränterabatt i god tid innan den löper ut.