Vänta med pensionen: Är det värt det?

Vänta med pensionen: Är det verkligen värt det?

Att bestämma när man ska gå i pension är ett av de viktigaste ekonomiska besluten i livet. För många kan valet mellan att börja ta ut pensionen tidigt eller vänta några år innebära en skillnad på hundratusentals kronor. Men vad är egentligen bäst?

Ekonomiska konsekvenser av att vänta

Enligt en läsare, Peter, som kontaktade E55, kan man förlora 240 000 kronor om man har en inkomstpension på 20 000 kronor i månaden och väntar ett år med att ta ut den. Å andra sidan får man 2 000 kronor mer i månaden när man väl börjar ta ut pengarna. Det tar ungefär tio år att “tjäna igen” det man förlorade första året.

Fortsatt intjäning och högre pension

Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på Minpension.se, påpekar att det inte bara handlar om att förlora ett års utbetalning. Om du fortsätter arbeta, tjänar du in mer pension. “Eftersom de flesta har sin högsta lön i slutet på arbetslivet innebär det också att de åren innebär de högsta pensionsinbetalningarna,” säger Adolphson Björck.

Skattefördelar vid senare pension

Skatten är också en viktig faktor. När man blir äldre sjunker skatten på både lön och pension. Enligt nuvarande regler får man sänkt skatt från det år man fyller 67 år, men för de som är födda 1960 och senare är det från det år man fyller 68 år. Detta innebär att samma pensionsbelopp kan ge mer i plånboken om du väntar något år extra.

Ränta-på-ränta-effekten

En annan aspekt är avkastningen på pensionskapitalet. Om du har exempelvis två miljoner kronor i premiepension, tjänstepension och privat sparande, och avkastningen ligger på 7 procent, får du 140 000 kronor i ränta – utan att röra kapitalet. Ju längre du väntar, desto mer kan du tjäna genom ränta-på-ränta-effekten.

Grundskydd och bidrag

Att gå i pension före den så kallade riktåldern kan påverka dina möjligheter till bidrag som garantipension, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd. Den som går i pension tidigt kan få lägre stöd – eller inget alls – beroende på bidrag.

Slutsats: Individuella beslut krävs

Det finns ingen generell regel för när det är bäst att ta ut pensionen. För vissa är ett längre arbetsliv värt pengarna, medan andra värderar tiden högre. Det viktigaste är att ha koll på läget innan beslutet tas, så att man inte får en ekonomisk överraskning.

FAQ

• Vad händer om jag väntar med att ta ut pensionen? Du kan få högre månadsutbetalningar och dra nytta av skattefördelar och ränta-på-ränta-effekten.
• Hur påverkar skatten mitt pensionsbeslut? Skatten på både lön och pension sjunker när du blir äldre, vilket kan ge mer i plånboken om du väntar med pensionen.
• Kan jag förlora bidrag om jag går i pension tidigt? Ja, att gå i pension före riktåldern kan påverka dina möjligheter till vissa bidrag.