Tjänstepension risk – varför högre risk inte alltid lönar sig
När det kommer till din tjänstepension är det lätt att tro att högre risk automatiskt innebär större vinst. Men verkligheten är mer nyanserad. Många svenskar hamnar i traditionell försäkring utan att aktivt välja, vilket kan påverka pensionen på lång sikt. Men är det alltid fel att välja det säkra före det osäkra? Ekonomen om din tjänstepension: Högre risk är inte alltid bättre belyser att det inte alltid är så enkelt som att “högre risk ger alltid mer pengar”.
Traditionell försäkring – trygghet och garanti
En traditionell försäkring innebär att pensionsbolaget sköter placeringarna åt dig och erbjuder en garanti mot dåliga utfall. För den som inte vill fatta egna investeringsbeslut eller ta stora risker kan detta vara ett klokt val. “Traditionell försäkring är en aktivt förvaltad pensionslösning som pensionsbolaget sköter åt dig och som alltid innehåller en garanti som skyddar dig mot dåliga utfall”, säger Staffan Ström, pensionsekonom på Alecta. Alecta straffas: pensionspengar och Heimstaden-affär granskas av FI visar hur viktigt det är att pensionsbolagen hanterar investeringar ansvarsfullt.
Fondförsäkring – chans till högre avkastning
För yngre personer med lång sparhorisont kan fondförsäkring ofta ge högre avkastning. Under de senaste fem åren har fondförsäkring inom de stora kollektivavtalen avkastat 5,4 procentenheter mer per år än traditionell försäkring. Men det innebär också att du själv bär hela risken – det finns ingen garanti om marknaden går dåligt. Gör medvetna val för din tjänstepension för att förstå hur du kan påverka ditt pensionssparande.
Risk och valfrihet – vad passar dig?
Valet mellan traditionell försäkring och fondförsäkring handlar om hur mycket risk du är villig att ta och hur engagerad du vill vara i ditt sparande. “Om du vill vara aktiv, löpande följer marknaderna och har råd att klara av även dåliga utfall kan fondförsäkring vara ett bra alternativ eller komplement”, menar Ström. Det går även att kombinera båda alternativen för att sprida riskerna. Pensionssparande med fonder – så bygger du trygghet i oroliga tider ger råd om hur du kan skapa en stabil grund för din pension.
Statistik: Två av tre får högre pension med fondförsäkring
Simuleringar visar att i ungefär två tredjedelar av fallen får den som väljer fondförsäkring ett större pensionskapital än den som väljer traditionell försäkring. Men i en tredjedel av fallen ger traditionell försäkring bättre resultat – och då till betydligt lägre risk.
Slutsats: Titta bortom avkastningen
Det är lätt att fokusera på möjligheten till högre avkastning, men glöm inte bort riskerna. Traditionell försäkring erbjuder skydd mot de sämsta utfallen, medan fondförsäkring kan ge högre avkastning men också större risk för förluster. Fundera på hur mycket risk du är bekväm med och välj därefter. Det här är tjänstepension ger en grundläggande förståelse för vad tjänstepension innebär.
Faq om tjänstepension risk
Vad är skillnaden mellan traditionell försäkring och fondförsäkring?
Traditionell försäkring innebär att pensionsbolaget placerar pengarna åt dig och ger en garanti mot dåliga utfall. Fondförsäkring innebär att du själv väljer fonder och bär hela risken, men har chans till högre avkastning.
Vem bör välja traditionell försäkring?
Den som vill ha trygghet, slippa fatta egna placeringsbeslut och undvika stora risker kan gynnas av traditionell försäkring.
Är fondförsäkring alltid bättre på lång sikt?
Nej, även om fondförsäkring ofta ger högre avkastning på lång sikt, visar simuleringar att traditionell försäkring ger bättre resultat i ungefär en tredjedel av fallen.
Kan jag kombinera traditionell försäkring och fondförsäkring?
Ja, i många tjänstepensionsavtal kan du dela upp ditt sparande mellan båda alternativen för att sprida riskerna.
Hur ska jag tänka kring risknivå?
Fundera på hur mycket risk du är bekväm med och hur aktiv du vill vara i ditt sparande. Det är viktigt att väga möjligheten till högre avkastning mot risken för förluster.
