Strategier för att maximera ditt kapital

Strategier för att maximera ditt kapital efter företagsförsäljning

Att gå i pension som företagare innebär ofta en stor förändring, inte minst ekonomiskt. En av de mest kritiska frågorna är hur man bäst hanterar kapitalet från försäljningen av sitt företag. Ska pengarna placeras på ett säkert bankkonto, investeras försiktigt eller satsas på mer dynamiska tillväxtmöjligheter? Här utforskar vi olika strategier för att säkerställa en framgångsrik ekonomisk framtid efter företagsförsäljning.

Tre investeringsvägar för framtiden

År 2015 sålde Herr Müller sitt företag för fem miljoner euro. Hans mål var att bibehålla sin livsstil och samtidigt lämna ett arv till sina barn och barnbarn. Med årliga uttag på 150 000 euro under tio år, vilket totalt blir 1,5 miljoner euro, övervägde han tre olika investeringsstrategier: ett traditionellt bankkonto, en låg-risk portfölj och en dynamisk tillväxtportfölj.

Bankkonto: En falsk trygghet

Trots förhandlade villkor gav bankkontot endast 343 550 euro i ränta över tio år, vilket inte täckte uttagen. Vid slutet av perioden hade Müller 3,84 miljoner euro kvar, vilket är 1,2 miljoner mindre än startkapitalet.

Låg-risk portfölj: Stabil tillväxt

Denna portfölj, med fokus på företagsobligationer och en aktieandel på högst 30 procent, gav en värdeökning på nästan tre miljoner euro. Vid slutet av perioden hade Müller cirka 6,4 miljoner euro, vilket översteg hans ursprungliga kapital.

Tillväxtportfölj: Maximera värdet

Med 60 procent investerat i noggrant utvalda värdeaktier, gav denna portfölj det bästa resultatet. Efter uttag hade Müller nästan 8,6 miljoner euro kvar, vilket är mer än en fördubbling av hans startkapital.

Inflationens påverkan

Enligt det tyska institutet för pensionsförsäkring har bankkonton förlorat cirka en fjärdedel av sitt reala värde de senaste 20 åren. Allianz Global Wealth Report 2024 bekräftar att traditionella bankinsättningar är en stor orsak till förmögenhetsförluster i Europa. “Många företagare underskattar denna risk”, varnar Ralph Früh, grundare av Früh & Partner.

Value investing: En företagarvänlig strategi

Value investing, som fokuserar på företag med starka balansräkningar och hållbara affärsmodeller, är en strategi som många företagare känner igen. “Det handlar om att satsa på substans och tålamod, precis som när man bygger ett företag”, säger Früh.

Framtidsutsikter

Analytiker har simulerat resultaten ytterligare tio år framåt. Bankkontot skulle minska till cirka 2,6 miljoner euro, medan den låg-risk portföljen skulle nå cirka 8,7 miljoner euro. Tillväxtstrategin skulle resultera i cirka 16,2 miljoner euro, vilket är en tredubbling av startkapitalet.

Sammanfattning

För att säkerställa en framgångsrik ekonomisk framtid efter företagsförsäljning är det viktigt att välja rätt investeringsstrategi. Medan ett bankkonto kan verka säkert, erbjuder value investing betydande möjligheter till kapitaltillväxt över generationer. Som Ralph Früh uttrycker det: “Ditt kapital är din historia. Vi hjälper till att fortsätta skriva den.”

FAQ

• Vad är value investing? Value investing är en investeringsstrategi som fokuserar på att köpa aktier i företag som är undervärderade av marknaden men har starka fundamenta.
• Varför är inflation en risk för bankkonton? Inflation minskar köpkraften av pengar över tid, vilket innebär att pengar på ett bankkonto kan förlora värde om räntan är lägre än inflationstakten.
• Hur kan jag skydda mitt kapital mot inflation? Genom att investera i tillgångar som ger avkastning över inflationstakten, såsom aktier eller obligationer, kan du skydda ditt kapital mot inflation.